支付看小实大，看窄实宽，看浅实深，既是基础，又在前沿，能够穿透金融服务经济，穿透经济服务民生，聚是一团火，散是满天星。支付与互联网的融合，掀起的发展浪潮影响深远；支付与新零售的融合，提升的消费供给影响深远；支付与百姓生活的融合，形成的服务变革影响深远。在多方的融合中，支付焕发出创新活力和强劲动力，支付行业的面貌焕然一新。 那么，在中国经济的风云际会中，为什么是支付能够脱颖而出，成为发展的新兴浪潮呢？ 作者简介： 陆强华，浙江绍兴人，中国人民大学金融硕士，毕业后就职于人民银行营业管理部，2011年加入中国支付清算协会，历任综合部副主任、业务协调三部主任、政策研究和宣传部主任，长期从事支付行业研究和文字综合工作，对支付行业有着持久的观察和思考，完成若干项行业和协会重点课题，在《中国金融》、《中国银行业》、《金融电子化》等杂志发表各类文章10余篇。杨志宁，中央财经大学经济学博士，不错经济师，现就职于中国支付清算协会。兼任北京外国语大学靠前商学院硕士生导师、中央财经大学金融学院硕士生导师、绿色金融靠前研究院特聘研究员。先后在中国人民银行营业管理部和支付清算协会工作多年，从事过货币政策操作、金融市场管理、银行卡、预付卡、反欺诈等多项工作。在《金融研究》、《金融时报》等发表经济金融论文十余篇。 章  支付缘起：交易、货币和银行  一、溯源支付：交换和货币的流淌  二、现代支付发展演进：从手工到自动化，再到生态圈  三、支付接近实体经济交易的“奇点  四、我国支付业务的类聚和群分  五、支付风起：零售领域的移动支付发展风口第二章  支付“权杖”的转移：不对称的战争  一、悄然巨变的支付战场  二、支付“大象”：在变化和坚持之间的艰难抉择  三、支付“羚羊”：新零售浪潮和轻资产逆袭  四、支付战争复盘：创新激励、体验及满足新需求第三章  支付新势力的起点：快捷支付和线上支付霸业  一、快捷支付，撑起支付的线上世界    专栏1：什么是快捷支付    专栏2：支付宝在快捷支付上的反击檄文  二、快捷支付的背后：支付账户体系  三、快捷支付的身前：B端行业支付服务第四章  银行卡发展：无卡胜有卡  一、银行卡的本质――源于信用、基于账户的延伸  二、不仅仅是收益――零售银行的星辰大海    专栏3：信用卡之王――黑卡到底有多牛  三、银行卡的盛宴――非理性繁荣的回归  四、价格之争――艰难博弈的利益格局  五、银行卡产业的诗和远方第五章  移动支付：谁能登上你的客船  一、移动支付，零售支付的“终极形态  二、全球移动支付图景上的中国：江湖地位和隐忧  三、我国移动支付发展的“路线之争    专栏4：NFC是什么样的技术    专栏5：银联“云闪付”APP是不是“王者归来    专栏6：移动支付产品技术路线之争  四、两大支付帝国的“修昔底德陷阱  五、Apple Pay“骄傲”地面对中国现实  六、移动支付“下半场”：进入无人区第六章  第三条道路：条码支付，从线上向线下的突袭  一、一个条码支付引起的风波  二、条码(支付)的应用“魔力”和“被玩砸”的风险    专栏7：认识条码和它的“好  三、条码支付“一波三折”的后续发展    专栏8：条码支付的两种读写模式  四、条码支付发展中的多方博弈  五、条码支付规范的“实锤”和“市场困局  六、条码支付发展的未来征途第七章  收单市场――业务“张力区”和风险“主源地  一、支付聚宝盆：100万亿级别的C to B交易市场  二、场景为王，支付落地，高度渗透和争抢  三、收单市场乱象透析：“白天不懂夜的黑    专栏9：“二清”行为的常识性界定第八章  “无现金社会”发展背后的野望和角斗  一、“无现金社会”的提起，一个营销的概念和噱头  二、“无现金”带来的博弈和质疑  三、源自“无现金社会”的数字鸿沟  四、远和近：无现金社会的国际实践  五、无现金社会：支付“乌托邦”前方一公里  六、无现金状态演进对货币政策影响第九章  成败备付金：掌控万亿资金  一、备付金，“沉淀”下来的风险  二、备付金，产权不清的争议  三、备付金诱惑和监管探索  四、监管终极之术：备付金集中存管  五、如何评价备付金集中存管政策及其影响第十章  得账户者得天下：账户新价值  一、金融账户基础设施：越下沉、越重要  二、我国金融账户体系的“虚胖”体质  三、国外账户体系发展和管理镜鉴  四、距离账户实名制还有“最后一公里    专栏10：远程开户：账户实名制中的自动驾驶技术  五、账户管理体系发展：问题和弱点  六、金融账户改革：且行且试  七、未来账户管理的设计和管理第十一章  支付行业开放号角：走上全球化舞台  一、来自监管的号角之音  二、中国支付“走出去”奋不顾身的披荆斩棘  三、“引进来”的挑战：卡清算市场攻防转换  四、跨境支付的清算支撑――大道通天    专栏11：“开挂”的SWIFvr系统  五、跨境支付发展要过的沟坎  六、境外跨境电子支付监管镜鉴  七、扬帆出海：跨境支付发展策略第十二章  我国支付产业反垄断规制和铸币税  一、支付平台是不是垄断  二、平台交叉补贴给予支付产业：是摧毁还是重塑  三、支付平台公共性和商业性的冲突  四、新型垄断的出现：数据垄断  五、支付网络能有“铸币税”收益吗第十三章  支付基础设施：海平面下的庞大“冰山  一、我国支付清算系统的版图  二、清算服务需求的巨大变化  三、清算市场发展和管理的国际经验  四、清算布局之争：三方模式和四方模式  五、起心动念：新贵网联和老牌银联  六、支付基础设施发展的未来已来第十四章  支付的科技发展：技术驱动  一、神一般的存在：基于区块链的支付  二、货币革命：数字货币  三、生物识别支付：“身体就是本钱    专栏12：Amazon Go的刷脸支付体验  四、智能浪潮下的支付受理终端变革第十五章  依附在支付上的“黑灰产业  一、支付欺诈：盛世沉渣泛起    专栏13：多样化的诈骗手段：套路太深  二、信用卡套现：灰色现金贷  三、个人信息黑产兴盛第十六章  支付发展逻辑线：草蛇灰线  一、支付行业发展：向左还是向右  二、支付的成本和收费：低价是硬道理  三、支付的体验驱动，便捷就是王道  四、支付的业务逻辑：模式比方式更关键第十七章  支付立法：立言立信立命  一、2号令能否变成条例  二、结算最终性的法律亟待出台  三、银行卡民事纠纷案件的若干司法解释  四、密码交易视为本人第十八章  支付监管新周期：再平衡和去风险  一、监管新领域：丰厚的“招安”和创新红利  二、支付牌照的“监管困局    专栏14：《支付业务许可证》发放情况    专栏15：《支付业务许可证》续展、注销、变更等情况  三、人民银行在“不平衡”中的平衡  四、全球支付监管趋势和各国样本    专栏16：国际非银行支付机构的监管方法：以PayPal为例  五、支付监管的“学习曲线  六、监管减效的症结“大而不能管”吗  七、想和干，未来支付监管的发展